【家を買う!】1億円のマイホームのための頭金。

住宅購入
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私は1億円のマイホーム購入を目指しています。そのためにはある程度の金額の頭金を貯めておかなければいけないでしょう。では、一体いくらの頭金があれば、ローンがいくら安くなるのか考えてみましょう。

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1億円のマイホームを購入する場合の月々の返済額

まず、頭金ゼロとした場合(=1億円のローンを組んだ場合)の月々の住宅ローン返済額についてです。

  • 元利均等返済
  • 利息0.6%
  • 35年ローン

として計算すると、月々26万円の住宅ローンの支払いが必要になります↓↓

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まず、このくらいの金額の返済額ってキツいですか?それとも、キツくはないですか??

・・・普通の感覚で考えたら、結構キツいですよね??

というわけで、今回は頭金をいくら支払えば、月々の支出額がどれくらいに減るのかということについて考えてみましょう。

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頭金の金額からの月々の支出シミュレーション金額

  • 頭金1,000万円⇒月々の返済額237,626円月々54~86万円
  • 頭金2,000万円⇒月々の返済額211,223月々51~83万円
  • 頭金3,000万円⇒月々の返済額184,820円月々48~80万円
  • 頭金4,000万円⇒月々の返済額158,417円月々46~78万円
  • 頭金5,000万円⇒月々の返済額132,014円月々43~75万円
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月々の支出が50万円を超えると生活が結構厳しくなってしまうのではないでしょうか?
月々50万円⇒年間600万円の支出ですから。
ということで、頭金は2,000万円くらいは準備したいですね。

皆さんはありますか?このようなまとまった金額が。

私は残念ながら足りません。

とすれば、親のすねをかじる作戦もありです。
実際に、親に補助してもらうという話も結構聞きます。

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親に頭金の補助をしてもらう場合の注意点!!

贈与税っていくらかかる?

親に住宅購入に関する資金を補助してもらうことも当然考えると思います。

この場合、通常であればもちろん贈与税がかかります。

基礎控除額が110万円ですが、それを超えた分に関して以下の贈与税がかかります。

  • 贈与額200万円まで:税率10%
  • 贈与額300万円まで:税率15%
  • 贈与税400万円まで:税率20%
  • 贈与税600万円まで:税率30%
  • 贈与税1,000万円まで:税率40%
  • 贈与税1,500万円まで:税率45%
  • 贈与税3,000万円まで:税率50%
  • 贈与税3,000万円超え:税率55%

参考:国税庁HP
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/zoyo/4408.htm

計算するとわかると思いますが、結構な金額ですよ!!
もったいなさすぎます。
というわけで、住宅購入に関しては、贈与税はかけたくないですね。
では、贈与税のかからないような特例はあるのでしょうか??

『住宅取得等資金の贈与を受けた場合の非課税』って何?

皆さんはご存知ですか??

『住宅取得等資金の贈与を受けた場合の非課税』というのは文字通り、住宅取得に関する費用の援助を受けた場合に一定額を非課税(贈与税がかからない!)とすることができる制度です。

具体的には、『受け取る人の収入による条件』や『購入する住宅による条件』などがありますが、次のような非課税の特例を受けられます。

  • 住宅購入契約締結日:2019.4.1~2020.3.31⇒省エネ住宅:3,000万円が非課税
  • 住宅購入契約締結日:2020.4.1~2021.3.31⇒省エネ住宅:1,500万円が非課税
  • 住宅購入契約締結日:2021.4.1~2021.12.31⇒省エネ住宅:1,200万円が非課税

かなりの額が非課税で贈与を受けられるということですね!!
これを利用しない手はありません!

参考:国税庁HP
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/sozoku/4508.htm

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まとめ

  • 1億円の住宅を購入するためには、年収が高いことが必須ですが、頭金もまとまった額があることが必須です。
  • 頭金の目安は2,000万円以上がベスト!!
  • 頭金が無ければ2,000万円くらいまで親に借りることも考えましょう!!
    特例を使えば贈与税がタダになりますよ!!

皆さん、頭金はいくら払えますか?
資金は十分に準備しておかなければいけませんし、一生ローン返済しなければいけないわけですから、親に借りることも選択肢の1つとして考えるべきでしょう。
多くの人が親に借りているのが事実ですから、何も恥じることはありません。
1億円の家に住めるようにしっかりと計画しなければいけませんね!!

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